ecstudent.ru

 

 

 

 

 

Дипломы Глава 2. Характеристика АО КБ «ИВАНОВО»
Глава 2. Характеристика АО КБ «ИВАНОВО»

Глава 2. Характеристика АО КБ «ИВАНОВО»

2.1 Общие сведения об АО КБ «ИВАНОВО»

Банк «ИВАНОВО» был основан в 1992 году и до настоящего времени стабильно работает и прогрессивно развивается на рынке банковских услуг в Ивановской области.

АО КБ «ИВАНОВО» представляет собой многоцелевой банк, который направляет собственные ориентиры на развитие, главной задачей которого считается совершенствование критерий для собственных посетителей. Разумно, что основными направлениями работы банка считается всеохватывающий сервис юридических лиц и предпринимателей, а также работа с физическими лицами.

Главным акционером банка (с долей 80,2%) является американский конгрессмен Чарльз Тейлор [46].

Тейлором Ч. Х. был поставлен стратегический план–становление малого и среднего бизнеса в Ивановской области. Роль банка в данном процессе – усовершенствовать кредиты для бизнеса наиболее прибыльными и установить определенный подход к каждому из клиентов банка, немедленно находить решение, образующихся проблем у посетителей банка.

Банк стремится принимать на вооружение западные эталоны ведения бизнеса, отталкиваясь от того, что собственно удачная реализация идей возможна исключительно за счет взаимовыгодной совместной работы, построенной на базе партнерских взаимоотношений.

Банк владеет не однократным навыком работы с интернациональными партнерами по финансированию и продвижению общих бизнес–проектов с привлечением как российского, но и зарубежного капитала исходя из того, что его клиенты ведут бизнес в различных городах Российской Федерации, как в области производства, так и в сфере услуг. Среди партнеров банка можно отметить следующие:

-туристическая компания «Фан-тур»,

-аудиторская компания «Энак»,

-группа компаний «Колумб»,

-торговая компания «Иваново логистика» и т. д.

В соответствии с ФЗ от 23. 12. 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в АО КБ «ИВАНОВО» производился прогноз соотношения финансовых показателей аспектам, характеризующим доступ банка в систему страхования вкладов.

В настоящее время банк предоставляет клиентам брокерские, дилерские услуги, предложения по доверительному управлению капиталом и ценными бумагами. При брокерском обслуживании посетители банка имеют все шансы производить операции на главных торговых площадках России (ММВБ, РТС) и внебиржевом рынке с любыми ценными бумагами на прибыльных условиях и с наименьшими расходами времени и средств.

Основными целями деятельности банка являются:

получение дохода от применения собственных и привлеченных средств. Преследуя цель обеспечивать выплаты доли чистой прибыли (дивидендов) акционерам банка и развития банковского дела;

развитие товарно-денежных и рыночных взаимоотношений методом предоставления банком всего ряда банковских услуг на основании лицензий, выданных Банком России;

помощь развитию промышленной и общественной сфер работы методом финансирования и кредитования;

аккумулирование и действенное внедрение денежных ресурсов в целях содействия развитию российского предпринимательства;

содействие интеграции российского капитала в мировые товарные и финансовые рынки;

развитие интернациональных денежных и торгово-экономических взаимоотношений;

привлечение зарубежных вложений в российскую экономику.

Уставный капитал коммерческого банка «ИВАНОВО» составляет 19 054 000 (девятнадцать миллионов пятьдесят четыре тысячи) рублей. Он состоит из номинальной стоимости акций, приобретенных акционерами (размещенные акции), в том числе из 19 054 (девятнадцать тысяч пятьдесят четыре) штук обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 1 000 (одна тысяча) рублей за одну акцию.

Кроме того стоит заявить, что 02 июня 2015 года общепризнанные специалисты в банковской сфере Рейтинговое агентство «Эксперт РА» утвердило рейтинг кредитоспособности Банка «ИВАНОВО» на уровне «А» –«Высочайший уровень кредитоспособности» и повысило подуровень с третьего до второго. А так же хотелось бы отметить, что АО КБ «ИВАНОВО» получается, улучшить свое положение, как на региональном уровне, так и на общероссийском рейтинге банков. Так, по словам рейтингового, агентства «Эксперт РА» по активам нетто за 2015 год банк поднялся с 514 места до 432 места, по вкладам – с 354 места до 296 места, а по корпоративному кредитному портфелю – с 435 места до 351 места.

Поддержку рейтингу оказывают высочайший уровень обеспеченности ссудного портфеля (обеспечение с учетом залога ценных бумаг, поручительства гарантов составило 434,5 % на 01 мая 2015 года). А также невысокая зависимость ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в отсутствии учета межбанковских кредитов в пассивах составила 8,7 % на 01 мая 2015 года). Позитивно на рейтинг оказал влияние приемлемый уровень значений норматива достаточности денег (H1. 0=15,8 % на 01 мая 2015 года).

Принципиальным признаком, дозволяющим обеспечить качественное обслуживание клиентов банка, является автоматизированная система «BigBank». Одним из важных составляющих данной системы считается электронная программа «Банк-клиент», которая позволяет круглые сутки обслуживать собственных посетителей по безналичным расчетам, что значительно упрощает деятельность посетителей.

На рисунке 2. 1 представлено правление АО КБ «ИВАНОВО».

Рис. 2. 1 Правление АО КБ «ИВАНОВО».

Из данной схемы мы видим, что все операционные и дополнительные офисы, а так же кассы вне кассового узла подчиняются непосредственно председателю правления банка. Центральный офис в свою очередь подразделяется на множество отделов, указанных в таблице 2. 1:

Таблица 2. 1

Отделы центрального офиса АО КБ «ИВАНОВО»

1.

* Операционный отдел

* Отдел по работе с физическими лицами;

* Касса;

* Отдел инкассации;

* Кредитный отдел;

* Юридический отдел;

* Отдел валютных операций и контроля;

* Сектор ценных бумаг;

* Отдел маркетинга и рекламы;

* Отдел внедрения и сопровождения программных продуктов (отдел оптимизации);

* Бухгалтерия;

* Служба безопасности;

* Отдел финансового мониторинга.

Также стоит отметить, что АО КБ «ИВАНОВО» не имеет филиалов и представительств. При этом банк имеет несколько внутренних подразделений.

Внутренние подразделения АО КБ «ИВАНОВО» приведены в таблице 2. 2 [46].

Таблица 2. 2

Внутренние подразделения АО КБ «ИВАНОВО»

Офис

Место расположения

1. Дополнительный офис №1

г. Иваново, ул. Ташкентская, д. 94-А

2. Дополнительный офис №2

г. Комсомольск, Ивановской области, ул. Комсомольская, д. 1

3. Дополнительный офис №3

г. Кинешма, Ивановской области, ул. Им. М. Горького,12

4. Дополнительный офис №4

г. Иваново, ул. Лежневская, д. 55, помещение №2 (ТРК Тополь)

5. Дополнительный офис №5

г. Иваново, пр-т Строителей, д. 25, помещение 1. 20 (ТРК Ясень)

6. Операционный офис №1

г. Суздаль, Владимирской области, ул. Васильевская, д. 27

7. Операционный офис №2

г. Москва, Московская область, ул. Кашенкин Луг, д. 8, корп. 1

8. Операционная касса вне кассового узла №1

г. Иваново, пр-т Ленина, д. 31-А

9. Операционная касса вне кассового узла №2

г. Иваново, пр-т Ленина, д. 31-А

10. Операционная касса вне кассового узла №3

г. Иваново, ул. Гнедина, д. 20

11. Операционная касса вне кассового узла №4

г. Суздаль, Владимирская область, Красная площадь, д. 1

12. Операционная касса вне кассового узла №5

г. Иваново, ул. Лежневская, д. 55, 4 этаж, помещение №64

Банк «ИВАНОВО» продолжает разрабатывать варианты расширения, тем самым можно сделать вывод, что банк продвигается и направляет свои усилия для совершенствования условий обслуживания клиентов и вовсе не стоит на месте в процессе собственного развития и укрепления.

Также в структуре управления банком стоит наблюдательный совет, председателем которого назначен Большаков Б. Т. , который так же является и акционером банка с долей акций 12,8 %.

Операции по банку следует разделить на 2 вида:

1. Услуги для физических лиц представляют собой открытие и ведение расчетных счетов, открытие вкладов, предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек, предоставление потребительских кредитов, операции с иностранной валютой, принятие от населения различных видов платежей и переводов.

2. Услуги для юридических лиц представляют собой обслуживание расчетных и текущих счетов, принятие депозитов и предоставление кредитов, открытие кредитных линий, в т. ч. в форме «овердрафт», операции с иностранной валютой.

План развития АО КБ «ИВАНОВО» на 2016 г. в качестве основных предусматривал следующие направления деятельности:

· умеренный рост кредитного и депозитного портфелей банка;

· диверсификацию кредитного портфеля с помощью наращивания размеров кредитования малого и среднего бизнеса, физических лиц;

· улучшение системы riskmanagement (в переводе на русский – управления рисками);

· сосредоточение усилий по работе с проблематичной и просроченной задолженностью и непрофильными активами;

· расширение присутствия на региональном банковском рынке;

· установка новых банкоматов и платежных терминалов банка, интенсивное введение пластиковых карт;

· инновационное развитие документооборота;

· улучшение системы продвижения банковских товаров.

Таким образом, Банк «ИВАНОВО» считается одной из лидирующих кредитных организаций в г. Иваново и Ивановской области и предоставляет абсолютно все виды банковских услуг. Банк оправдывает доверие посетителей и продолжает проектировать способы по усовершенствованию качества обслуживания каждого клиента, что подтверждается лозунгом, который звучит так: «Банк, который работает для Вас!».

2.2 Анализ деятельности АО КБ «ИВАНОВО»

Для того чтобы управление банком было успешным, нужно тщательно проводить анализ финансового состояния организации. Финансовое состояние организации зависит от некоторых показателей работы.

Анализ финансового состояния организации дает возможность изучить состояние капитала в процессе его кругооборота, установить реальные пороги организации к устойчивой деятельности и развитию посредством изменений бизнес–среды.

Проводя такие систематические анализы можно выявить и устранить недостатки в финансовом состоянии и разработать возможные меры по повышению эффективности финансовой работы организации и его платежеспособности; установить финансовые прогнозы, исходя из определенных условий деятельности и присутствия собственных и заемных средств.

Проводить анализ финансового состояния могут не только руководящие сотрудники организации, а также и специальные службы кредитной организации, например, в АО КБ «ИВАНОВО» этот отдел так и называется «Отдел анализа и отчетности».

Бухгалтерский баланс приведен в приложении 1.

Динамика статей баланса банка АО КБ «ИВАНОВО» представлена в таблице 2. 3.

Таблица 2. 3 Динамика статей баланса банка АО КБ «ИВАНОВО» за 2013-2015г. (тыс. руб.)

Наименование статьи

данные на 01. 01. 2014

данные на 01. 01. 2015

данные на 01. 01. 2016

Изменения в % за 2015 г. по сравнению с 2014 г.

1

2

3

4

5

6

1. Активы

1

Денежные средства

88 126

129 780

157 769

82,26

2

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

248 076

181 739

135 564

-134,06

2. 1

Обязательные резервы

59 164

59 869

77 982

76,77

3

Средства в кредитных организациях

55 936

61 598

143 069

-43,05

4

Финансовые активы; оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

0

-

5

Чистая ссудная задолженность

1 953 723

1 845 580

2 542 704

72,58

6

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

80 121

50 975

30 342

-168

6. 1

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

0

0

0

-

7

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

0

0

-

8

Требования по текущему налогу на прибыль

0

1 515

1 085

-139,63

9

Отложенный налоговый актив

0

0

0

-

10

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

11 365

17 828

18 009

98,99

11

Прочие активы

30 072

32 953

50 122

65,75

12

Всего активов

2 467 419

2 321 668

3 078 664

75,41

2. Пассивы

13

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

0

0

0

-

14

Средства кредитных организаций

63 334

74 135

34 023

-217,9

15

Средства клиентов (некредитных организаций)

2 115 523

1 925 549

2 689 557

71,59

15. 1

Вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей

1 555 175

1 527 340

2 202 897

69,33

16

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убытки

0

0

0

-

17

Выпущенные долговые обязательства

3 162

24 036

58 306

41,22

18

Обязательство по текущему налогу на прибыль

0

0

0

-

19

Отложенное налоговое обязательство

0

289

922

31,34

20

Прочие обязательства

22 381

20 992

9 919

-211,63

21

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

13 323

8 303

5 721

-145,13

22

Всего обязательств

2 217 723

2 053 304

2 798 448

73,37

3. Источники собственных средств

23

Средства акционеров (участников)

1 425 000

1 425 000

142 500

0

24

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

0

-

25

Эмиссионный доход

0

0

0

-

26

Резервный фонд

7 125

7 125

7125

0

27

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив)

-1 252

-874

487

-179,47

28

Переоценка основных средств, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство

0

0

0

-

29

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки)

89 166

101 323

119 612

84,71

30

Неиспользованная прибыль (убыток) прошлых лет

12 157

18 290

10 492

-174,32

31

Всего источников собственных средств

249 696

268 364

280 216

95,77

4. Внебалансовые обязательства

32

Безотзывные обязательства кредитной организации

523 792

449 677

239 157

-188,03

33

Гарантии и поручительства, выданные кредитной организацией

210 390

132 420

137 378

96,39

34

Условные обязательства некредитного характера

0

0

0

-

Из таблицы 2.3 мы видим, что часть статей баланса банка все же увеличилась. Таким образом, в состав активов организации, по сравнению с прошедшим годом, произошли некоторые изменения. По состоянию на 01. 01. 2016 г. по сравнению с 01. 01. 2015 г. значительно увеличились такие статьи активов как «Денежные средства» на 82,26% и «Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы» на98,99%, «Прочие активы» выросли на 65,75%, «Чистая ссудная задолженность» выросла на 72,58%.

На 01. 01. 2016г. совокупные чистые активы банка составили 3 078 664 тыс. руб. (на 01. 01. 2015 г. – 2 321 668 тыс. руб.).

При использовании системы оценки, широко применяемой участниками рынка для определения цены инструмента и доказавшей надежность оценок значений цен, полученных в результате практических рыночных сделок, применяется конкретно такая методика. Банк классифицирует финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, в определенную категорию в момент их приобретения.

2. 3 Особенности кредитных продуктов АО КБ «ИВАНОВО»

В коммерческом банке «ИВАНОВО» разработаны несколько продуктов кредитования с учетом выгодных условий и привлекательных процентных ставок, как для клиентов, так и для финансовой доходности от привлечения денежных средств посредством выдачи кредитов для самого банка. В связи с предоставлением выгодных условий кредитование клиентов в 2016 г. существенно увеличилось.

Ниже представлен краткий перечень предлагаемых кредитных продуктов для физических лиц по состоянию на 01. 04. 2016 г. [46].

Таблица 2.4 Кредитные продукты для физических лиц АО КБ «ИВАНОВО» по состоянию на 01. 04. 2016 г.

Цель кредитования

Сумма

Срок

Процентная ставка

Неотложные нужды

До 3 000 000 млн. руб.

До 5 лет

От 18% годовых

Приобретение автомобиля

До 3 000 000 млн. руб.

До 5 лет

От 16% годовых

Приобретение недвижимости

Не более 90% от стоимости жилья

До 10 лет

17% годовых

Далее представлены условия кредитования физических лиц.

Таблица 2.5 Условия кредитования физических лиц АО КБ «ИВАНОВО» по состоянию на 01. 04. 2016 г.

Максимальная сумма кредита, руб.

Обеспечение

Процентная ставка (годовых)

Для клиентов АО КБ "ИВАНОВО"

Для физических лиц, не клиентов банка

Не более 300 000,0

Один поручитель

20,0 % годовых

22,0 % годовых

Не более 500 000,0

Два поручителя

Не более 3 000 000,0

Залог

18,0 % годовых

20,0 % годовых

Ниже в таблицах представлена краткая характеристика этих продуктов.

Таблица 2. 7

Краткая характеристика потребительского кредитования АО КБ «ИВАНОВО» по состоянию на 01. 04. 2016 г.

№ п. п.

Краткая характеристика потребительского кредитования АО КБ «ИВАНОВО»

1. Вид потребительского кредита и валюта

1. 1.

* Неотложные нужды

1. 2.

Валюта:

* в рублях РФ

2. Залог

2. 1.

Залогом может быть:

* недвижимое имущество

* автотранспортное средство


2. 2.

* Залог может быть предоставлен как самим заемщиком, так и третьими лицами с предоставлением ими поручительства. Возможно поручительство физических лиц, имеющих достаточный уровень платежеспособности, без предоставления залога

* Поручительство супруга (-ги) предоставляется независимо от количества поручителей, указанных в таблице

3. Полная стоимость кредита

3. 1.

* От 17,984% до 21,980%

4. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита

4. 1.

* Не менее 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

4. 2.

* Предоставление кредита производиться путем зачисления денежных средств на текущий счет физического лица, открытый банком заемщику.

5. Погашение кредита

5. 1.

* Производиться ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Возможно полное/частичное погашение кредита

6. Способы возврата кредита

6. 1.

* Наличными денежными средствами в кассу банка

* Безналичным способом.

7. Отказ от кредита

7. 1.

* Заемщик вправе отказаться от получения кредита в любой срок, с момента подачи заявления о предоставлении кредита до подписания кредитного договора

Клиентом банка в рамках данного продукта кредитования может выступать физическое лицо, которое подходит под критерии ниже перечисленных требований:

· физическое лицо получает заработную плату (пенсию) на счета, открытые в АО КБ "ИВАНОВО";

· физическое лицо имеет вклад в банке (в сумме не менее суммы кредита);

· физическое лицо является сотрудником юридического лица или индивидуального предпринимателя, активно осуществляющего операции по расчетному счету, открытому в АО КБ "ИВАНОВО";

· физическое лицо имеет положительную кредитную историю (при этом один из кредитов полностью погашен или платежи по действующему кредиту осуществляются своевременно и в полном объеме не менее 6 мес.), а кредит предоставляется на сопоставимых условиях (сумма, срок)

· физическое лицо является сотрудником бюджетной организации (сотрудники образовательных, медицинских учреждений, сотрудники МВД, военнослужащие).

Так же стоит отметить, что на официальном сайте банка «ИВАНОВО» предложена такая программа, как калькулятор кредитов, с помощью которого можно рассчитать кредит, по выгодным условиям и привлекательным процентным ставкам, который подойдет именно Вам, без посещения офиса банка, что существенно сэкономит Ваше время.

Таблица 2. 8

Условия автокредитования физических лиц АО КБ «ИВАНОВО» по состоянию на 01. 04. 2016 г.

Вид автомобиля

Первоначальный взнос, от стоимости автомобиля

Максимальный срок кредитования

Процентная ставка годовых с учетом Каско

Процентная ставка годовых без учета Каско

Для автосалона «Альфа Моторс» г. Иваново: 
- новыйGreatwall, Chery, FiatDucato

15% и более

61 месяц

16,0%

20,0%

- подержанный легковой автомобиль: 
иностранных марок не старше 7-и лет, отечественных марок не старше 5-и лет.

30% и более

37 месяц

18,0%

22,0%

Новый легковой автомобиль иностранных и отечественных марок

15% и более

61 месяц

16,0%

20,0%

Новый "Легкий коммерческий" автомобиль иностранных и отечественных марок

20% и более

61 месяц

19,0%

23,0%

Подержанный легковой автомобиль иностранных марок не старше 3-х лет

20% и более

37 месяцев

19,0%

23,0%

Ниже представлена краткая характеристика автокредитования клиентов.

Таблица 2. 9

Краткая характеристика автокредитования АО КБ «ИВАНОВО» по состоянию на 01. 04. 2016 г.

№ п. п.

Краткая характеристика автокредитования АО КБ «ИВАНОВО»

1. Вид потребительского кредита и валюта

1. 1.

* Целевой кредит на приобретение автомобиля

1. 2.

Валюта:

* в рублях РФ

2. Залог

2. 1.

* Приобретаемый автомобиль

* Банк может потребовать дополнительный залог и поручительство третьих лиц

* Обязательным является предоставление поручительства супруга (-ги) пи наличии зарегистрированного брака

2. 2.

* Страхование Каско- по желанию заемщика. На сумму страховой премии по Каско может быть увеличена сумма кредита, при условии первоначального взноса не менее 30,0 % стоимости автомобиля

* В случае если у заемщика истек срок страхования автомобиля по договору Каско и он его не продлил или не представил в банк договор страхования и квитанцию об уплате страховой премии в пределах срока кредитования, в соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере (без Каско), определенным в таблице до дня предоставления договора страхования и квитанции об уплате страховой премии

3. Максимальная сумма кредита

* 3 000 000,00 рублей

4. Полная стоимость кредита

4. 1.

* От 15,986% до 22,979%

5. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита

4. 1.

* Не менее 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

4. 2.

* Предоставление кредита производиться путем зачисления денежных средств на текущий счет физического лица, открытый банком заемщику. Открытие счета происходит путем заключения банком и заемщиком договора банковского счета. Плата за открытие текущего счета не взымается

6. Погашение кредита

5. 1.

* Производиться ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Возможно полное/частичное погашение кредита

7. Способы возврата кредита

6. 1.

* Наличными денежными средствами в кассу банка (осуществляется бесплатно)

* Безналичным способом оплаты со счетов, открытых в банке (осуществляется бесплатно)

* Безналичным способом оплаты через иную кредитную организацию, платежного агента или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством РФ платежные услуги населению, в том числе с использованием электронных денежных средств (оплачивается заемщиком согласно тарифов организаций, предоставляющих соответствующую услугу

8. Отказ от кредита

7. 1.

* Заемщик вправе отказаться от получения кредита в любой срок, с момента подачи заявления о предоставлении кредита до подписания кредитного договора

* В случае образования просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам по кредиту банк вправе взыскать неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки

Дополнительные расходы, связанные с предоставлением кредита:

1. Страхование предмета залога: согласно тарифам страховых организаций Каско. Страховая сумма равна сумме кредита, увеличенной на 10%, но не более стоимости предмета залога. Страхование жизни и здоровья по желанию заемщика.

2. Регистрация уведомления о возникновении залога движимого имущества согласно тарифам нотариуса.

Требования к заемщику абсолютно такие же, как и при оформлении потребительского кредита.

Для получения автокредита потребуются следующие документы:

· Заявка–анкета по установленной банком форме.

· Паспорт гражданина РФ (или другой, заменяющий его, документ), паспорт заемщика, поручителя(супруги(а)) (и их копии).

· Водительское удостоверение (при наличии).

· Договор купли-продажи автомобиля, копия ПТС.

· Счета автосалона и страховой компании на перечисление денежных средств (полные банковские реквизиты).

· Возможно предоставления сведений о доходах по справке формы 2-НДФЛ.

После принятия окончательного решения о выдачи ссуды: документ об оплате авансового/первоначального взноса по договору купли-продажи.

После регистрации транспортного средства: подлинник ПТС, копия свидетельства о регистрации транспортного средства, страховой полис или договор страхования на предмет залога (Транспортного средства), квитанция об оплате страховой премии.

Ипотечный кредит от АО КБ «ИВАНОВО» для приобретения квартиры:

Рис. 2.3 Схема ипотечного кредитования

Преимущественные признаки ипотечного кредитования в банке «ИВАНОВО»:

· Надежная защита интересов заемщика

· Привлекательные процентные ставки

· Количество созаемщиков – до 4-х человек

· Возможность досрочного погашения кредита

На индивидуальной основе рассматривается вопрос о предоставлении ипотечного кредита для таких целей как:

· участия в долевом строительстве,

· приобретения жилого дома,

· приобретения земельного участка,

· приобретения квартиры с частичными удобствами,

· приобретения малогабаритной квартиры,

Для семей с детьми:

· при погашении кредита возможно использование средств материнского капитала;

· подтверждение доходов не требуется.

Сумма максимальной выплаты по ипотечному кредиту устанавливается с учетом размера первоначального взноса и местом/регионом нахождения приобретаемого жилья.

В виде обеспечения по кредиту выступает залог приобретаемой квартиры.

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от следующих факторов:

· размера первоначального взноса;

· региона, в котором приобретается квартира;

· суммы кредита;

· срока кредитования;

· наличия личного страхования заемщика (при отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка повышается на 0,7%).

Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости).

Погашение ипотечного кредита производится каждый месяц равными (аннуитетными) платежами. Разрешено досрочное погашение кредита.

Требования к заемщику:

· Гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет. Кредит должен быть выплачен до достижения заемщиком максимального возраста (65 лет).

· Заемщик должен быть зарегистрирован по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации.

· Возможно заключение договора с тремя созаемщиками. Доходы созаемщиков учитываются при оценке кредитоспособности заемщика.

· Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то его супруг должен выступать по такой ипотечной сделке заемщиком и залогодателем.

Перечень необходимых документов для получения кредита:

· Заявление в произвольной форме на получение ипотечного кредита на имя заместителя председателя правления банка (размер запрашиваемого кредита, срок, цель кредитования, форма обеспечения кредита).

· Заявка–анкета на получение ипотечного кредита по установленной форме.

· Паспорт гражданина РФ (или иной заменяющий его документ) заемщика.

· Копии трудовой книжки заемщика и/или трудового договора, заверенные печатью организации-работодателя (все заполненные страницы).

· Документы, подтверждающие доходы и платежеспособность заемщика/созаемщиков за последние 6 месяцев(справка по ф. 2-НДФЛ или по форме банка, документы на владение недвижимостью и другой собственностью, выписка с текущего (срочного) вклада и др.). Информация заемщика/поручителя о его среднемесячном доходе (указанная в анкете и не подтвержденная документально) принимается во внимание после осуществления проверки и подтверждения ее достоверности службой безопасности банка доступными способами.

· Документы по приобретаемой недвижимости (по отдельному списку).

Документы по приобретаемой квартире предоставляются по отдельному списку.

Для юридических лиц разработаны льготные условия при подаче документов, минимальные сроки рассмотрения кредитных заявок. Конкретных условий для кредитования юридических лиц в банке не указывается. При предоставлении кредита юридическому лицу сотрудник банка собирает все документы, которые предоставляет ему заемщик, и выносит это дело на рассмотрение заранее собранного кредитного комитета. Конкретные условия по выдаче устанавливают члены комитета, во главе с председателем правления. Уже после проведения комитета, уполномоченным сотрудником банка выносится окончательное решение клиенту. Обговариваются конкретные сроки возврата, процентная ставка, обеспечение и т. д. Далее составляется кредитный договор и подписывается с участниками сторон. В случае не возврата в определенные сроки, клиент должен заблаговременно оповестить банк о намерении пролонгировать кредитный договор еще на некоторое время. И тогда вопрос о переносе срока погашения снова выносится на решение кредитного комитета. В случае положительного ответа уполномоченным сотрудником банка, составляется протокол о пролонгации кредитного договора.

Далее представлена краткая характеристика кредитования юридических лиц.

Таблица 2.10 Краткая характеристика кредитования юридических лиц АО КБ «ИВАНОВО» по состоянию на 01.04. 2016 г.

№ п. п.

Краткая характеристика кредитования юридических лиц АО КБ «ИВАНОВО»

1. Возможные цели кредита и валюта

1. 1.

* Инвестиционные цели: приобретение нового или модернизация существующего оборудования, приобретение или ремонт коммерческой недвижимости, приобретение или ремонт автотранспорта

* Пополнение оборотных средств

* Другие цели, связанные с развитием вашего бизнеса

1. 2.

Валюта:

* В рублях РФ

* Доллары США

* Евро

2. Виды имущества, принимаемого в качестве залогового обеспечения

2. 1.

* Автотранспорт

* Товары в обороте

* Недвижимость

* Производственное и торговое оборудование

* Возможно предоставление в качестве залога активов, приобретаемых за счет кредитных средств банка

3. Сроки кредитования

3. 1.

* До 5 лет

4. Полная стоимость кредита


4. 1.

* От 15,986% до 22,979%

5. Поручительства

5. 1.

* Обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса

6. Форма предоставления кредита

6. 1.

* Кредит

* Кредитная линия с лимитом выдачи

* Кредитная линия с лимитом задолженности

7. Порядок предоставления кредита

7. 1.

* Кредитные средства зачисляются на расчетный счет клиента, открытый в АО КБ «ИВАНОВО»

8. Порядок погашения кредита

8. 1.

* Единовременно в конце срока кредитования

* Ежемесячно равными платежами

* По индивидуальному графику с учетом сезонности бизнеса

* Возможно, досрочное погашение основного долга

В целом по портфелю ссуд, предоставленных юридическим (без учета кредитных организаций) и физическим лицам, резервы созданы в объеме 8,7% (на 01. 01. 2014г. – 8,1%). Данный факт говорит о постоянном мониторинге качества активов кредитной организации и своевременном формировании резервов. Как и в предыдущие годы, банк использовал практику формирования резервов на возможные потери по ссудам в соответствии с порядком, предусмотренном нормативными актами Банка России.

Динамика и структура чистой ссудной и приравненной к ней задолженности приведена в таблице 2. 11.

Таблица 2. 11 Динамика и структура чистой ссудной и приравненной к ней задолженности за 2013-2015 г. (тыс. руб.).

Наименование показателей

01. 01. 2016 г. тыс. руб.

01. 01. 2015 г.

тыс. руб.

01. 01. 2014 г. тыс. руб.

1. Чистая срочная ссудная и приравненная к ней задолженность, в т. ч.

1. 1. Кредиты и депозиты, размещенные в кредитных организациях и ЦБ РФ

240 006

101 945

207550

1. 2. Кредиты предоставленные юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

1 585 888

1 235 358

1 092352

1. 3. Кредиты, предоставленные физическим лицам

836 847

596 974

504939

2. Чистая просроченная ссудная задолженность

46 030

38 478

3370

3. Чистая приравненная ссудная задолженность

120 583

120 704

145512

4. Чистая ссудная и приравненная к ней ссудная задолженность

2 783 324

2 054 981

1 953723

Таким образом, можно сделать вывод, что, не смотря на экономический кризис в стране, предоставление кредитов все же увеличилось. Кредиты, предоставленные юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, по состоянию на 01. 01. 2016 г. увеличились на 128,37 % (по сравнению с 01. 01. 2015 г. 113,09 %), а кредиты, предоставленные физическим лицам на 140,18 % (по сравнению с 01. 01. 2015 г. 118,23%).

Основную долю в кредитовании занимают корпоративные клиенты. В сложившейся финансово-экономической ситуации в стране, банк поменял свои ориентиры. В настоящее время банк направляет свои усилия не на привлечение новых заемщиков, а на сохранение «надежных» клиентов, проверенных долгосрочными взаимовыгодными отношениями.




 









Все права на материалы сайта принадлежат авторам. Копирование (полное или частичное) любых материалов сайта возможно только при указании ссылки на источник ((администратор сайта).)



Рейтинг@Mail.ru